Заведующая кафедрой межинститутской базовой кафедры технологий цифровой экономики Института экономики и управления Северо-Кавказского федерального университета (СКФУ) Елена Золотова пояснила, что это не означает, что все переводы себе будут под подозрением. Если между переводами проходит несколько дней, неделя или дольше, система не будет считать это мошенничеством.
Регулятор будет обращать внимание именно на подозрительные «цепочки за один день», которые часто встречаются в мошеннических схемах — например, мошенник по телефону убеждает жертву «перевести деньги себе, а затем на безопасный счет». Обычные переводы между своими счетами — например, с карты одного банка на вклад или брокерский счет в другом — ограничений не получат. Банк будет оценивать не сам факт перевода, а необычность действий клиента, отметила Елена Золотова.
Эксперт подчеркнула, что ЦБ РФ имеет право устанавливать признаки операций, которые могут проводиться без добровольного согласия клиента. Такие признаки закреплены в приказе ЦБ, действующем с июля 2024 года. Сейчас их шесть, и новый пункт — «перевод себе, затем перевод новому получателю» — станет седьмым.
Если операция подпадает под один из признаков, банк может временно заморозить перевод до 48 часов и связаться с клиентом. Это не блокировка денег, а дополнительная проверка безопасности. И если будет подтверждено, что человек действовал под давлением мошенников и деньги ушли на подозрительный счет, банк обязан вернуть средства, объяснила Елена Золотова.
Иными словами, данные меры не препятствуют добросовестным клиентам, а, наоборот, защищают их от психологических уловок мошенников, которые всё чаще действуют оперативно.
